Ипотеку в России сложно назвать «дешёвой», но получить кредит с максимально выгодной процентной ставкой вполне реально — главное оказаться в нужное время и в нужном банке. Мы внимательно следим за всеми предложениями банков и отбираем самые дешёвые ипотечные кредиты из существующих. Подборка самых выгодных предложений с минимальной процентной ставкой регулярно обновляется.
Рейтинг ипотечных кредитов на июль 2018 года
| Банк | % ставка | мин. взнос | Программа |
|---|---|---|---|
| НС Банк | от 3% | 10% | Большая квартира |
| Тинькофф Банк | от 6% | 10% | Ипотека от 6% годовых |
| Сбербанк | от 6,7%* | 15% | Акция на новостройки |
| Абсолют Банк | от 10,5% | 20% | Выгодная ипотека (залоговая недв.) |
| Дельта Кредит | от 10,75% | 10% | Ипотека на новостройки |
| Раффайзенбанк | от 11% | 20% | >Квартира в новостройке |
| Сбербанк | от 11,3% | 20% | Молодые семьи (льготный кредит) |
*ставка 6,7% — на сумму свыше 3,8 млн. руб. Базовая ставка Сбербанка 9,10%.
«Тинькофф банк» не выдаёт ипотечные кредиты. Он заключил партнёрские соглашения с крупнейшими ипотечными банками, значительно облегчая процесс поиска подходящего кредита. В чём выгода для заёмщиков? «Тинькофф Банк» выполнит всю бумажную работу за вас — подайте документы один раз и личный менеджер сам отправит заявки во все доступные банки. Тинькофф не берёт комиссию за свои услуги, при этом процентная ставка ниже до 1,5%, чем при прямом обращении в банк (Тинькофф получает скидки от банков за большое количество привлечённых клиентов). Заполнить заявление на подбор ипотечного кредита можно онлайн, через сайт банка.
Минимальная процентная ставка по ипотеке у «Тинькофф Банк» — 6% годовых при минимальном первом взносе в 10%. Оставить заявку на подбор ипотеки можно на официальном сайте банка. При оформлении ипотеки по этой ссылке вы получите бесплатно карту Tinkoff Black с кэшбеком 5% по категориям «Дом и ремонт». Стоимость ремонта и отделочных материалов в новой квартире при оплате картой снизится на 5%.
Ипотека от НС Банка
Вторым в общем зачёте становится «НС Банк» (специализированный ипотечный банк, основан в 1994 году) с выгодным предложением «Большая квартира за маленькую ипотеку». Минимальная ставка по программе составляет всего 3% до окончания строительства жилого комплекса. Далее ставка увеличивается до стандартных 12%. Максимальную выгоду по предложению можно получить купив квартиру на раннем этапе стройки и взяв кредит на минимально короткий срок (от 5 лет) — таким образом можно действительно неплохо сэкономить на процентах. Минимальный первоначальный взнос при этом — всего 10%.
Есть у столь дешёвого предложения и свои недостатки. В первую очередь стоит учесть, что сниженная процентная ставка действует только на аккредитованные банком объекты (по 214-ФЗ) и их не так уж и много — в Москве, Иваново, Туле, Владимире и Ярославле. Для подтверждение дохода банк принимает только справку по форме 2-НДФЛ — справки «в свободной форме» не принимаются. На всём протяжении действия ипотечной ставки в 3% годовых у заемщика возникает материальная выгода и необходимость уплаты соответствующего налога. Банк при этом выступает налоговым агентом и уплачивает налог со счета заемщика.
Выбор редакции в этом месяце — Московский Индустриальный Банк с программой «Под ключ (с государственной поддержкой)». Несомненные плюсы — низкая процентная ставка 10% годовых, простые и понятные условия и лояльные требования к заёмщикам.
Как получить минимально низкий процент по ипотеке
Итак, если вы хотите получить ипотечный кредит по минимальной процентной ставке — будьте готовы к различным условиям, которые выдвигают все, без исключения, банки. В двух словах — для доступа к самой дешёвой ипотеке вы должны быть идеальным заёмщиком. В противном случае, процентная ставка по ипотеке хоть и ненамного, но увеличится.
Основные условия, которые необходимо выполнить для большинства банков, чтобы получить наиболее выгодный процент по ипотеке:
- Личное страхование жизни и здоровья;
- Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
- Наличие личного имущества (жильё. автомобиль);
- Наличие большого первого взноса (часто от 30-75%);
- Небольшой срок кредитования (чем дольше кредит — тем выше проценты);
- Приобретение жилья у юридического лица аккредитованного у банка, стройка по 214 ФЗ;
- Минимальный стаж на текущей работе — от 6 месяцев или одного года;
Другими словами, если у вас есть только 10-20% от стоимости выбранной квартиры и вы хотите взять «длинную» ипотеку, лет на 20-30 — то на дешёвый ипотечный кредит можно не рассчитывать. Скорее всего, даже если банк и одобрит ипотеку на таких условиях, то общая переплата будет совсем не низкой — она может достигать полной стоимости жилья. Иногда встречаются и ипотечные кредиты и вовсе без первого взноса, но условия по ним максимально строгие.
Отличным подспорьем в получении максимально дешёвого кредита, будет наличие зарплатой карты у банка, в котором вы собираетесь брать ипотеку. В таком случае, банк видит все движения по вашему счёту и может более обстоятельно оценить финансовую состоятельность вашего работодателя. Да и в целом, большинство банков более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам и стараются предложить более низкие проценты по всем видам кредитов и уменьшить количество формальностей.
Немаловажным условием является и наличие хорошей кредитной истории. Просрочки, штрафы, судебные разбирательства по другим кредитам. и другие признаки плохой кредитной истории, практически ставят крест на получении выгодной ипотеки у любого банка. Полное отсутствие кредитов тоже не является плюсом. Если ранее вы не пользовались заёмными средствами — советуем взять один-два кредита или завести кредитную карту (в идеале — в том банке в который планируете обращаться за ипотекой) и максимально аккуратно погасить задолженность.
Регионы, в которых предоставляются ипотечные кредиты
Банки представленные в этом разделе имеют ограничения по географии работы. Уточняйте информацию о наличии офисов в вашем регионе на официальном сайте или в службе поддержки банка. Крупнейшие банки, такие как Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ24 и другие, действуют в следующих регионах и городах страны:
Москва и Санкт-Петербург, Республика Адыгея (Майкоп), Алтайский край (Барнаул), Амурская область (Благовещенск), Архангельская область (Архангельск, Коряжма, Котлас), Астраханская область (Астрахань), Белгородская область (Белгород, Старый Оскол, Губкин), Брянская область (Брянск, Клинцы, Новозыбков), Республика Бурятия (Улан-Удэ), Владимирская область (Владимир, Ковров, Муром, Александров, Гусь-Хрустальный), Волгоградская область (Волгоград), Вологодская область (Вологда, Череповец, Бабаево), Воронежская область (Воронеж, Борисоглебск, Россошь, Лиски), Республика Дагестан (Махачкала), Еврейская АО (Биробиджан), Забайкальский край (Чита), Ивановская область (Иваново), Республика Ингушетия (Магас), Иркутская область (Иркутск), Кабардино-Балкарская Республика (Нальчик), Калининградская область (Калининград, Советск, Черняховск, Балтийск), Республика Калмыкия (Элиста), Калужская область (Калуга, Обнинск), Камчатский край (Петропавловск-Камчатский, Елизово), Карачаево-Черкесская Республика (Черкесск), Республика Карелия (Петрозаводск, Кондопога, Костомукша, Сегежа), Кемеровская область (Кемерово, Новокузнецк, Прокопьевск, Ленинск-Кузнецкий, Междуреченск), Кировская область (Киров, Кирово-Чепецк, Вятские Поляны), Республика Коми (Сыктывкар, Ухта, Воркута, Печора), Костромская область (Кострома, Буй, Шарья), Краснодарский край (Краснодар, Сочи, Новороссийск, Армавир), Красноярский край (Красноярск), Курганская область (Курган), Курская область (Курск, Железногорск, Курчатов), Ленинградская область (Гатчина, Выборг, Сосновый Бор, Всеволожск), Липецкая область (Липецк, Елец), Магаданская область (Магадан), Республика Марий Эл (Йошкар-Ола), Республика Мордовия (Саранск), Московская область (Одинцово, Сергиев Посад, Раменское, Люберцы, Красногорск, Мытищи, Щёлково), Мурманская область (Мурманск, Апатиты, Североморск, Мончегорск, Кандалакша, Кировск), Ненецкий АО (Нарьян-Мар), Нижегородская область (Нижний Новгород, Дзержинск, Арзамас, Саров), Новгородская область (Великий Новгород, Боровичи, Валдай), Новосибирская область (Новосибирск, Бердск, Искитим, Куйбышев), Омская область (Омск), Оренбургская область (Оренбург), Орловская область (Орёл, Ливны, Мценск), Пензенская область (Пенза), Пермский край (Пермь), Приморский край (Владивосток), Псковская область (Псков, Великие Луки), Республика Алтай (Горно-Алтайск), Республика Башкортостан (Уфа), Ростовская область (Ростов-на-Дону, Таганрог, Шахты, Новочеркасск), Рязанская область (Рязань, Касимов, Скопин), Самарская область (Самара), Саратовская область (Саратов), Сахалинская область (Южно-Сахалинск), Свердловская область (Екатеринбург), Республика Северная Осетия — Алания (Владикавказ), Смоленская область (Смоленск, Вязьма, Рославль), Ставропольский край (Ставрополь), Тамбовская область (Тамбов, Мичуринск, Рассказово), Республика Татарстан (Казань), Тверская область (Тверь, Ржев, Вышний Волочёк), Томская область (Томск, Северск, Стрежевой), Тульская область (Тула, Новомосковск, Донской), Республика Тыва (Кызыл), Тюменская область (Тюмень), Удмуртская Республика (Ижевск, Сарапул, Воткинск, Глазов), Ульяновская область (Ульяновск), Хабаровский край (Хабаровск), Республика Хакасия (Абакан), Ханты-Мансийский АО — Югра (Ханты-Мансийск), Челябинская область (Челябинск, Магнитогорск, Златоуст, Миасс, Копейск), Чеченская Республика (Грозный), Чувашская Республика (Чебоксары), Чукотский АО (Анадырь), Республика Саха (Якутск), Ямало-Ненецкий АО (Салехард) и Ярославская область (Ярославль).
Все условия по выдаче кредитов, которые опубликованы в этом разделе, приведены только для ознакомления и не являются публичной офертой. Актуальность процентных ставок — на июнь 2018 года. За более подробной информацией обращайтесь на официальный сайт банковских организаций.