Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, за исключением использования материнского капитала в качестве первого платежа по кредиту.

Единственная возможность взять кредит на покупку квартиры в новостройке или вторичке не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против жилищных кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким для риск-менеджеров.

Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита» (изначальная стоимость квартиры), тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение ипотеки от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2024 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти жилищные кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и даже льготы по процентной ставке. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег на первый платёж — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно не рекомендуем  прибегать к таким рискованным и сомнительным методам!

Попытка оплатить первый взнос с помощью кредитки не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита или карты), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2023 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

• «Ипотека для новостроек»: от 15,7% годовых
• «Ипотека для вторичного рынка»: от 15,75% годовых
• «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
• «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
• «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.